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【主持人的话】
上海市可能突破个人住房公积金贷款10万元的最高限制,对于即将出台的《上海市住房公积金管理若干规定（草案）》，有关部门正积极征求广大市民的意见。2005年6月16日上午10：00—11：00东方网特邀市公积金管理中心党委书记、主任万曾炜，党委副书记王文燕，副主任李朝兴，总经济师崔国盛作客东方网嘉宾聊天室，就上海住房公积金缴存、提取、贷款、职工维权等大家普遍关心的问题与广大网友进行在线讨论、交流。大家也可访问上海住房公积金网（www.shgjj.com）“网上随访”栏目，嘉宾同时也在回答市民提问。
【嘉宾介绍】
万曾炜 上海市公积金管理中心党委书记、主任
王文燕 上海市公积金管理中心党委副书记
李朝兴 上海市公积金管理中心副主任
崔国盛 上海市公积金管理中心总经济师
【聊天实录】
[网友cloud5]问：请问年充和月充在最终的还款总额上有什么差别?各有什么利弊?谢谢!
【嘉宾李朝兴】答：年冲和月冲的还款方式选择,主要取决于借款人收入现金流的丰裕状况,在还款总额上确实会有所差别.对于年冲,主要是一次性冲还本金为主,故在其他条件不变下,还款总额要低于月冲.从公平度来讲,月冲和年冲是一样的,因为银行收取的利息,是借款人占用银行信贷资金的时间价值。
[OCEAN0829]：我想请问一下，如果没有上海户口或者居住证，目前也只是中专学历，但有正常的工作，公司可以为其交纳公积金吗？
【嘉宾崔国盛】答：如果单位愿意为你缴纳公积金，我们是欢迎的。
[xianke]：公积金可以转按揭吗？
【嘉宾万曾炜】答：很遗憾，目前本市的住房公积金不可以转按揭。
[tyoka]：我先生于2002年贷款60万元买房（商业贷款）。每月还款5000元。我们去年12月结婚，请问我是否可以申请用我的公积金还款。具体业务应该到哪里办理？我们的房子在闵行区。
【嘉宾崔国盛】答：可以的。请在带好你的身份证、借款合同、还款凭证、公积金账号、婚姻证明到你先生的贷款银行申请办理。
【嘉宾王文燕】答：首先可以提取你的公积金帐户余额用于冲还代贷款余额，具体业务请至你的贷款银行办理手续。
[funian]：公积金网开通了一些业务的办理,如网上的基数调整,这对单位用户来说非常方便,什么时候能象社保局那样,可以为职工在网上办理转出、入手续，按目前网络技术应该可以办到。
【嘉宾崔国盛】答：你说得很有道理，现在网上已经能够办理机关公务员住房补贴资金汇缴、转移等业务，我们有计划将住房公积金相关业务同样在网上也能办理，对此我们正在努力。
【嘉宾崔国盛】答：这是两个概念的问题。夫妻双方的公积金可以叠加使用，但是针对一套物业按照两个人的余额合计数计算，基本公积金的20倍和补充公积金的20倍，分别都不超过10万元。
[网友foxbeling]问：相对与当前上海的房价，我实在不知道公积金还有什么意义。请问能够有什么解决或者折中的办法吗？
【嘉宾万曾炜】答：当前上海的房价总体偏高，政府正在采取调控措施加以调整。但是，房价本身是一个比较复杂的结构体系，内环以内的房价和其他区域的房价差别较大，不同户型的房价往往也有差异，而新旧住房之间的差价可能会更大一些。住房公积金对于买房职工来说，只能说是一种补充和支持，不可能解决全部房价。望你根据自己的经济力量选择适当房价的住房，并配以较长期的贷款，来切实解决住房问题。
[网友yanjoy2005]问：我是外地户口，能办理公积金贷款吗？要交纳公积金多长时间，以前在外地交纳的时间算吗？
【嘉宾王文燕】答：如果你在上海工作，并连续六个月缴交公积金，是符合公积金贷款条件的。在外省市交的不能计算入内。
[网友(47)xyw800]问：现在跨区购房的人员很多，按照建行的要求公积金只能到所购房的地区支取，这给当事人带来不便。能否改变以下？
【嘉宾崔国盛】答：不管是年冲还是月冲都是冲还贷款的本息，年冲是指冲还当月的本息以后冲还相对应的贷款余额，月冲贷指用公积金冲还月还款额。
[xi65]问：公积金帐户及补充公积金帐户单位和个人缴费额都划入个人帐户吗?退休后都可以个人提取吗?
【嘉宾王文燕】答：基本公积金帐户和补充公积金帐户缴交额均计算入个人帐户，并且退休后是全额提取的。
[captain]问：请问嘉宾，外地户籍,上海居住证,如在沪调换工作单位,影响公积金交纳的连续性吗？
【嘉宾王文燕】答：无论户籍是在外地还是上海，在沪调换工作，只要新老单位公积金缴交月份是连续的，就不影响其公积金缴交的连续性。
[laochen]问：单位不缴公积金，怎样起诉？谢谢。
【嘉宾万曾炜】答：单位如果不缴公积金，首先您本人应与单位进行交涉，要求单位为您缴纳住房公积金，在交涉后单位仍不为您缴纳，您可以凭与单位建立劳动关系的证明、劳动关系存续期间工资基数、本人身份证等材料到市公积金管理中心事务受理或各区县公积金运用中心进行投诉。
[ukjg]问：自由工作者可以自己缴存吗？
【嘉宾李朝兴】答：自由职业者缴存公积金的问题，我们还在研究中。《上海市住房公积金管理若干规定》目前正由上海市人大常委会审议。如果审议通过，我们将及时制订相关实施办法。
[qiying0118]问：是不是上海的民营企业、私营企业也必须为员工缴纳公积金？
【嘉宾王文燕】答：只要是与私营企业建立劳动关系的职工就有义务按月缴交住房公积金，而该企业也有同样的缴交义务。如果企业不为你缴交公积金，就不能继续用公积金冲贷了。
【嘉宾万曾炜】答：答案是肯定的，只要是与私营企业建立劳动关系的职工就有义务按月缴交住房公积金，而该企业也有同样的缴交义务。
[xcshen]问：嘉宾好，我父亲的公积金帐户于2003年底封存，现在我想贷款买房，能否提取其帐户余额用以支付首期房款？从有关申请提取余额的材料来看，好像要有购房合同和付款凭证才行，那是否意味着只能提取帐户余额用来提前偿还贷款而无法在支付首付款之前提取余额？
【嘉宾李朝兴】答：职工购房按有关规定和程序，可以提取直系血亲的公积金余额。
【嘉宾王文燕】答：住房公积金的缴费基数是每年6月份汇缴之后进行调整。计算职工住房公积金的工资基数应以上海市统计局计算职工月平均工资的口径计算职工缴存住房公积金的工资基数，因此若职工工资基数有变必须调整。
[xyw800]问：现在跨区购房的人员很多，按照建行的要求公积金只能到所购房的地区支取，这给当事人带来不便。能否改变以下？
【嘉宾崔国盛】答：不管是年冲还是月冲都是冲还贷款的本息，年冲是指冲还当月的本息以后冲还相对应的贷款余额，月冲贷指用公积金冲还月还款额。
【嘉宾王文燕】答：目前住房公积金购房提取必须到购房所在地区建行支行提取。
[foxbeling]问：相对与当前上海的房价，我实在不知道公积金还有什么意义。请问能够有什么解决或者折中的办法吗？
【嘉宾万曾炜】答：当前上海的房价总体偏高，政府正在采取调控措施加以调整。但是，房价本身是一个比较复杂的结构体系，内环以内的房价和其他区域的房价差别较大，不同户型的房价往往也有差异，而新旧住房之间的差价可能会更大一些。住房公积金对于买房职工来说，只能说是一种补充和支持，不可能解决全部房价。望你根据自己的经济力量选择适当房价的住房，并配以较长期的贷款，来切实解决住房问题。
[yanjoy2005]问：我是外地户口，能办理公积金贷款吗？要交纳公积金多长时间，以前在外地交纳的时间算吗？
【嘉宾王文燕】答：如果你在上海工作，并连续六个月缴交公积金，是符合公积金贷款条件的。在外省市交的不能计算入内。
[Angsth]问：已经申请了公积金的年冲贷，请问什么时候可以实现？是9月份吗？
【嘉宾王文燕】答：如果你办理的年冲贷是在9月－3月期间办理的，今后每年4月份冲；如果办理的年冲贷是在5月－8月期间办理的，今后每年9月份冲。
[liuqiming]问：年度基数调整业务到底什么时候能够开始？
【嘉宾万曾炜】答：年度基数调整的工作一般在7月初开始，教育单位可能稍早一些。
[XM]问：我已预约7月11日办理一次还清贷款余额，届时公积金账户余额有近万元，可以充抵吗？要预先办理什么手续吗？
【嘉宾崔国盛】答：请在你结清贷款以后，凭结清单到建设银行办理提取你住房公积金帐户内余额的相关手续。
[pettyren]问：我们公司将我的住房公积金基数报错了，我该怎么办？
【嘉宾李朝兴】答：可按有关规定，到有关建设银行网点办理更正手续。
[stormnf]问：请问单位是否可以为职工缴纳补充公积金设置条件？即单位已经通过是公积金管理中心的批准开立了补充公积金帐户我，但只为部分职工缴纳补充公积金，是否缴纳补充公积金要满足单位设置的条件，对于这种做法是否符合补充公积金的有关政策和规定？
【嘉宾万曾炜】答：按照补充公积金管理的规定，单位是自愿建立补充公积金制度的，但在建立补充公积金制度后应为单位内的所有职工缴纳补充公积金，如果单位需要仅为部分职工缴纳补充公积金，那么单位必须要制定相关的执行办法，并通过职工代表大会讨论通过。
[xi65]问：公积金缴费基数为什么必须同养老基数？
【嘉宾万曾炜】答：住房公积金的缴纳是职工工资为基数的，因此缴费基数确定的原则是按照该职工上一年度的月平均工资来确定的，而职工上一年度月平均工资的计算方式应参照统计部门公布的相应计算口径。
【嘉宾崔国盛】答：单位内退职工，在未与单位终止劳动关系，且其他三金目前正在正常缴存，按照国务院公积金管理条例规定，单位应为职工交纳住房公积金；但如果单位已与您解除劳动关系，您本人也同意作内退处理，则单位可以不为您交纳住房公积金。
[xi65]问：我若明年下岗不在缴养老金还能继续缴公基金吗?若不能缴还能用公积金贷款购房吗？
【嘉宾万曾炜】答：如果职工与所在单位终止劳动关系，并终止缴纳养老金，那么您是不能继续缴存住房公积金的，如果您中断了住房公积金的缴存就不能申请住房公积金贷款了。
[cloud527]问：听说苏州及其他一些地区的公积金贷款金额都挺高的,大概有30-50万.对于普通人来讲,公积金贷款额度如果能提高,对日常生活会有很大的帮助.请问:近期上海会将公积金贷款的额度提高吗？
【嘉宾万曾炜】答：公积金贷款的额度取决于两个因素，一是本市公积金的归集总量，二是本市贷款职工的总数，因为公积金是一个独立的、封闭的基金，所以当贷款需求的职工较多的时候，每个职工可以得到的贷款限额就相对比较低，上海近五年有七八十万职工加入到贷款购房的行列，因而只能限在十万元的水平。今年两月起，随着资金量的宽裕情况出现，我们把补充住房公积金的贷款额度从原先的三万提高到十万元，即住房公积金贷款的最高额度可以达到二十万元。近来，随着购房职工人数的减少，可能会出现资金更为宽裕的状况，这就有可能使贷款额度进一步得到提高。
[ymoonfu]问：我原来公司帮我按1000元工资收入缴公积金，现在我换工作了，公积金缴纳基数如何调整？谢谢。
【嘉宾李朝兴】答：目前公积金缴交基数按职工上年月平均工资来确定的，比例为单位和个人各７％。工作调动可以按新单位第一个月工资做为基数进行缴存。
[yifalian]问：这次公积金条例修改后本市的农村户口的在职员工（公司为城镇户口是缴纳的）是否也可以缴纳公积金？
【嘉宾万曾炜】答：从目前市人大正在拟订的《上海市公积金管理若干规定》（草案）来看，农村户口的在职员工没有被排斥在缴纳住房公积金的职工范围之外。但是与目前的制度是有矛盾的，可能要在上述《若干规定》被正式通过后，将在具体的实施办法中来加以解决。
[jyx]问：协保人员在签订协保协议时单位只交三金，如再次工作因关系在原来单位，我想请教公积金应如何交纳，怎样交纳？应有那交纳？
【嘉宾崔国盛】如果你再次在原单位工作，是否与原单位又建立了正常劳动关系，那么单位起码应该从重新建立劳动关系时起，为你缴交公积金。
[Angsth]问：已经申请了公积金的年冲贷，请问什么时候可以实现？是9月份吗？
【嘉宾崔国盛】如果是4月－8月申请的应该是9月冲还，如果是9月－次年3月申请的，应该是次年4月冲还。
[俞]问：公积金除了可用于房屋贷款外，还能干嘛？
【嘉宾万曾炜】住房公积金的使用用途除了申请购房贷款，还可以在符合提取条件的情况下申请提取住房公积金，允许提取公积金的条件有：
（1）在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时；
注：购买使用权住房不能提取住房公积金；装修住房不能提取住房公积金。
（2）在离休、退休或达到法定退休年龄时；
（3）完全丧失劳动能力，并且与所在单位终止劳动关系时；
（4）户口迁出本市或者出境定居时；
（5）职工死亡或者被宣告死亡时，其继承人或受遗赠人可以提取；
（6）一次性提前结清购房贷款本息，并且尚未超过三个月的；
（7）职工偿还住房公积金购房贷款本息时，可以提取住房公积金储存余额冲抵。
[xcshen]问：现在有的单位只加三金，而公积金不给加。是否可以让单位补交？但如明的提出来，怕会受到辞退的打击报复。所以想问这方面的政策问题。谢谢！
【嘉宾王文燕】答：公积金缴交是强制性的，如果公司没有给员工缴交公积金，职工可以向公司理直气壮地提出或向公积金中心（市或区都可以）提出，公积金中心会与单位联系解决，如不行的话可以通过法律途径解决。
[xcshen]问：有一个关于公积金提取的问题想咨询一下，我父亲的公积金在2004年已经封存，最近我打算贷款买房，请问能否将我父亲的公积金余额提取支付首付款？具体操作流程如何？大概需要多久可以办妥？
【嘉宾崔国盛】答：目前还不允许用你父亲的住房公积金支付购房首付款，但是可以提取你父亲的公积金余额归还你的贷款。
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