[主持人的话]

　　今年6月中国银监会对涉及国有企业挪用短期贷款进入证券市场和房地产市场的8家银行分支机构给予严厉处罚。44亿贷款被用来炒楼炒股！对于银行，对于企业，对于个人如何防范信贷风险？……本周五的节目中，我们邀请上海市慧元律师事务所赵爱农律师，做客东方网嘉宾聊天室，通过网络跟大家聊聊银行和个人信贷风险防范问题，并在节目中解答大家提出的一些法律咨询。

　　时间：2007年8月10日（周五）下午3点～4点。

　　聊天现场

   [嘉宾介绍]

　　赵爱农律师，上海市慧元律师事务所主任。曾作为建国后第一批联合国志愿人员在联合国发展计划署工作两年，从事社会及经济项目工作。参加过起草《未成年人保护条例》等立法工作。

　　赵爱农律师擅长业务领域：刑事辩护、金融及民商法律等。

　　地址：上海市四川中路270号410室，邮编：200002

　　电话：021－63217219

    [聊天实录]

    [嘉宾赵爱农]开场白： 各位网友下午好，很高兴在这里和大家进行交流，欢迎大家提问！

    [网友天]问： 债主找了十来个朋友去找欠债人要债，欠债人说打个电话把钱送来，没想到却来了二十来人和债主的人打了起来，在打架的过程中，欠债人一伙中有一个人重伤致死。债主找的十来个人中有我一个朋友,他也是帮债主去讨债的,也没想到打架会有人死亡. 谁也说不清具体细节 谁也说不清他在共同犯罪中所起了什么作用，怎么办啊？他会判什么罪？会判几年刑?

    [嘉宾赵爱农]答： 第一，通过非法手段要债是不可取的，尽管债权、债务关系是存在的。第二，应该通过司法程序解决债权债务关系，这实际上是依靠国家强制力解决纠纷。第三，在要债过程中发生斗殴，致人重伤或死亡的，视情节轻重，要承担刑事责任，具体罪名可能是聚众斗殴罪或者故意伤害罪，故意杀人也是有可能的。至于刑期要看具体犯罪情节而定。

    [网友空空]问： 我准备家装,先预订了某品牌的特价地砖,交了500元押金,但后来通过家人的商议,准备不安装地砖,而换用木地板.请问,这种情况下能否要回押金? 这500元算是定金呢 还是订金？谢谢!

    [嘉宾赵爱农]答： 原则上是按照双方的约定办理。如果没有约定的，要回押金难度非常大。因为交押金的目的是为了保障双方一致的意思表示得以实现，既然交了押金，说明你已经承诺在一定的时间之内，要购买一定数量的该特价地板，如果不购买，应该视为违约。建议你与销售方协商，争取尽可能减少自己的损失。

    [网友bobo]问： 赵老师好！现在楼价这么高，打算买房的青年人应该如何防范个人信贷风险？

    [嘉宾赵爱农]答： 简洁的说，购房一定要根据自己的偿还能力来选择房屋，也就是说不要过于超越自己的偿还能力选择过大过好的房屋。如果能做到这一点的话，一般来说不会出现较大的购房信贷风险。

    [网友八月]问： 我正准备购房，请问赵律师在买房过程中需要注意哪些法律问题？

    [嘉宾赵爱农]答： 有种说法就是购房者要一手牵着银行，一手牵着律师。尤其是在目前房地产市场缺乏规范性的情况下，更有必要防范和规避购房过程中可能出现的问题。很多矛盾事后发生往往是因为房地产商售房时的承诺不兑现，或者购房合同中的一些具体条款，购房人当时没有看清楚，或者没有理解透彻。应该说在购房过程中需要注意的法律问题涉及到很多方面，仅仅依靠购房人自己的判断，是难以完全规避购房市场中的风险的。因此确实有必要在这个过程中借助法律专业人员的帮助。

    [网友呼呼]问： 赵律师您好！有熟人介绍我买抵押给银行的二手房，请问应该如何操作比较安全，谢谢！

    [嘉宾赵爱农]答： 一般来说，买这样的房子不会出现很大的问题。但是有必要将该房的抵押原因及原所有者的背景做一个大致的了解，以免发生不必要的麻烦。有的时候，虽然法律上所有权已经转移给购房者，但由于原来的法律纠纷，使得新的所有者在使用过程中受到一些非法的干扰。由于这些干扰又不是重大的违法行为，解决起来很有难度。这样的二手房依法是应该进行公开拍卖的，因此可注意拍卖信息，与拍卖行联系，需要先交纳押金，然后参与拍卖。一个重要的环节是，要首先确定自己有关该房的最高心理价位，不要超过这个价位进行举牌，因为一旦举牌就是承诺购买，不得反悔，否则就要承担违约的经济损失。 
 
    [网友菜鸟]问： 谢谢赵律师，那么个人会碰到哪些信贷风险？

    [嘉宾赵爱农]答： 如果你准备借款给别人，就有可能发生到期不能归还的情况，这就是信贷风险。如果你准备向别人借贷，别人就有可能碰到类似的信贷风险。因此信贷风险和信誉危机是相对的。

 
    [网友叙别]问： 我想咨询一个问题，我有个亲戚特别老实，他妻子外面有人现在要和他离婚并且已经搬出去和其他男人住了。我亲戚现在住的房子还在还贷款，原先是妻子管钱，用妻子的名字办的银行卡还贷，现在妻子搬出去后把银行卡给我亲戚让他每月还贷她不管了。我想问，我亲戚老老实实还了，到时候离婚还是共同财产平分，我亲戚若不还，会是什么结果？银行会不会以很低的价格拍卖掉？我亲戚该怎么办好？

    [嘉宾赵爱农]答： 如果不还贷的话，导致的最终结果应该是银行对该房进行拍卖。但应该说不是以最低的价格进行拍卖，而是以参与竞拍者出价的最高价格进行拍卖，这个价格一般会低于现在的市场价格。我认为你的这位亲戚还是应该尽早的妥善处理夫妻关系，否则双方的矛盾会越来越大，最终处理起来就更困难。 
 
    [网友请教]问： 请教赵律师一个问题，我亲戚向我借钱，让我写借条的主要内容，他只签了一个名，请问这张借条还具有法律效力吗

    [嘉宾赵爱农]答： 首先这个借条是有法律效力的，可以作为你索还贷款的法律依据。另外，向别人借钱，千万不能让对方写借条内容自己签字，因为借条保存在对方手里，他在空白处填加内容，现在的司法手段很难甄别落笔的先后时间，因此很容易被不法者钻空子。当然你不会这样做。
 
   [嘉宾赵爱农]结束语： 由于今天的时间有限，问题暂时回答到这里，感谢大家的参与，希望有机会今后再次进行交流。