东方网—东方聊天室

　　【主持人的话】

　　在当今社会，“诚信”已经不仅仅是个道德概念，它正逐渐以规则、规范、规约等体系形式渗透到个人以及单位的日常生活与日常运作中。没有信用的人，得不到银行贷款；没有信用的单位，更有可能在市场中举步为艰。那么上海目前的诚信体系究竟是什么状况呢？信用档案如何建立？如何维护？信用体系会怎样影响我们的生活？
　　
　　2004年2月13日（周五）10：00——11：00，上海市信用管理岗位资格考核办公室专家组组长、上海财经大学信用研究中心主任朱荣恩教授应邀做客东方网嘉宾聊天室，就“上海诚信体系建设现状与发展”与网民进行在线交流。

　　【嘉宾亮相】

　　朱荣恩，上海市信用管理岗位资格考核办公室专家组组长。
　　
　　上海财经大学会计学院教授，上海注册咨询专家、中国注册会计师、中国会计学会会员、中国会计教授会会员、上海仲裁委员会委员、中华资信评估联席会副会长、中国市场学会信用工作学术委员会副主任委员、上海咨询协会理事，曾任上海证券交易所首届指数专家委员会委员。
　　
　　1982年毕业于上海财经学院会计学系，获学士学位；1987年获硕士学位；1996年获博士学位。
　　
　　1990年评定为副教授；1996年评定为教授；2002年评定为博士生导师。
　　
　　1992年起兼任校产上海新世纪投资服务有限公司总经理，从事资信评级、资产评估、证券投资咨询、管理咨询等业务，先后为近百家上市公司、数十家国有大型集团企业和民营企业提供咨询和培训。1999年获上海青年咨询精英提名奖。
　　
　　2002年发起组建上海财经大学信用研究中心并担任研究中心主任。目前主持《商业银行评级》、《证券公司评级》、《基金公司评级》、《保险公司评级》等多项研究课题。

　　【聊天实录】

　　[嘉宾朱荣恩]开场白：各位网友早上好，首先欢迎大家参加聊天，我是上海财经大学信用研究中心主任，同时担任上海新世纪投资服务公司总经理。现在我就大家关心的上海诚信体系问题与大家做交流，欢迎大家提问。

　　[网友耽误]问：什么是诚信体系建设？

　　[嘉宾朱荣恩]答：这个问题是一个在研究探讨的概念，就我认为诚信体系是一个很宽泛的概念，它既包括道德层面的，也包括经济层面的，还有法律层面的。目前，在我国诚信体系建设主要是诚信法律制度建设、公民诚信道德建设和经济活动中的信用管理建设三方面。

　　[网友oo]问：你觉得目前上海的诚信体系在全国范围内做得如何？

　　[嘉宾朱荣恩]答：上海从1999年起就开始了社会诚信体系的建设。首先开始个人征信试点，2001年开展企业联合征信，目前在个人和企业征信服务的基础上向深度和广度发展。去年，市政府提出了2003年至2005年的三年社会诚信体系建设，根据这个计划，要求在三年中基本形成个人和企业联合征信服务系统，还有行业信用管理初见成效、社会公众诚信教育取得进展。

　　[网友睚喹]问：用信用卡透支会不会影响自己的信用程度？

　　[嘉宾朱荣恩]答：信用卡透支如果在信用期内按期如数归还，不仅不会降低自己信用程度还会提高自己的信用度。

　　[网友蔌]问：什么是我国信用体系的支柱？是银行吗？那如何加强银行信用建设？

　　[嘉宾朱荣恩]答：我国信用体系的支柱主要来自银行和工商两部分。银行主要是企业的资金流通结算和借贷的中介，由此了解企业的资金流向；工商反映企业经济活动的范围运行，所以通过这两个方面我们可以构筑企业信用管理的基础。

　　[网友诚信]问：诚信是否应由制度来保证？

　　[嘉宾朱荣恩]答：回答是肯定的，首先我们要从法制上来确保诚信制度的建设，比如，企业个人诚信的记录得到及时充分正确地反映。第二，从制度上来保证个人和企业诚信记录的充分使用，产生诚信产品的市场。第三，从制度上规范信用中介机构的行为，规范运作。第四，对于失信的企业和个人要从制度上予以揭示和戒惩。

　　[网友看戏]问：有些人为了提高自己的信用等级，故意透支，这种行为正常吗？

　　[嘉宾朱荣恩]答：在国际上面，凡是透支并能按时归还的行为被认为是一种守信行为，他要比没有透支的人，有信用记录，所以只要他的透支（不论是否故意）在其允许额度内，仍被认为是一种正常行为。

　　[网友走开]问：上海目前的诚信体系究竟是什么状况？

　　[嘉宾朱荣恩]答：目前上海诚信体系处在法制建设、行业规范和公民意识教育阶段。上海今年1月21日公布了《上海市个人征信管理试行办法》，这是全国第一个关于这方面的地方规章。它对于推动上海信用体系建设将起重要的作用。目前，政府已成立了征信管理部门来指导全市的信用管理。另外人民银行上海分行自从1999年开展了贷款企业资信评估，每年要对占上海银行贷款百分之八十的2000多家企业进行评估，并将评估结果向社会公布。工商管理部门开展守合同讲信用企业评比活动，财政部门开展企业会计管理信用评定工作等等。此外，上海正在加强信用中介的协会建设，预计今年将成立信用管理协会，通过协会来加强信用中介的管理。在个人信用方面，上海资信公司已建立了三百多万市民信用信息。企业信用信息的建设也正在加紧步伐。有关部门将信用管理岗位培训列入上海市紧缺人才岗位培训项目。

　　[网友看戏]问：那我不用信用卡的话是不是就没有诚信记录了？这会带来哪些不利影响呢？

　　[嘉宾朱荣恩]答：我这里讲的信用卡是贷记卡，这个诚信记录和透支记录是有区别的。你透支并归还说明你有这方面的信用记录，但并不代表你的信用记录。比如说，你在支付水、电、煤、电话方面也能反映你的诚信记录。用了信用卡不透支，虽不能反映你的信用记录，但也不能肯定你没有信用。

　　[网友不吐不快]问：目前上海的诚信体系还存在着哪些不足？今后会如何改进？

　　[嘉宾朱荣恩]答：还没有建立一整套完善的诚信法规体系。第二，政府各部门的协作还要进一步地理顺，能够使信信息完整地及时收集，建设一个统一的信用基础信息平台。第三要开发社会对信用产品的需求，这方面政府要积极给予引导，甚至在制度安排上要用行政手段来激发这方面的需求。第四，对于信用管理的中介机构要扶植并规范，通过特许经营专业服务市场化操作，来培育一支素质较高的信用管理队伍。第五，加强对信用管理知识的普及和教育，结合岗位培训资格考试来培养企业信用管理人才。

　　[网友八节叔叔]问：您认为上海真正建成完整的诚信体系需要多久？

　　[嘉宾朱荣恩]答：根据市里面的计划到2005年，初步建成诚信体系。至于真正建成诚信体系，我估计还有一段路要走，因为诚信体系建成的评价指标不仅看它的内容、制度是否完善，更要看它的社会效果。